달러 투자 방법 소개

 

 
최근 들어 달러투자의 중요성이 부각되면서 달러 투자는 더 이상 선택이 아닌 필수적인 것이 되고 있습니다. 이번 포스팅에서는 왜 달러 투자가 필요한지 그리고 우리가 실질적으로 할 수 있는 달러투자 방법 4가지를 소개하도록 하겠습니다. 끝까지 보시고 달러 투자의 노하우를 얻어 실전에 활용하시기 바랍니다.
 

1. 달러 투자의 필요성

 
달러는 기축통화

미국은 전 세계에서 가장 강력한 군사력과 경제력을 가진 선진국이고, 이곳에서 사용되는 화폐가 바로 달러입니다. 미국이 망하지 않는 한 그 가치를 보존해 주는 가장 안전한 자산이라고 볼 수 있습니다. 또한 전 세계 어디에서나 환전이 가능하며 일부 후진국에서는 환전 없이 바로 쓸 수 있는 화폐가 달러입니다.

한국의 경제 위기시에 환율로써 헷지가 됨

아래는 한국의 코스피와 환율을 나타난 그래프입니다. 한국에 급작스러운 경제 충격이 와서 KOSPI급락이 오는 경우에 원/달러 환율이 튀는 것을 알 수 있습니다. 심지어 2008년은 미국 부동산 부실로 시작된 금융 위기임에도 한국의 주식이 엄청나게 폭락하고 환율이 올랐습니다. 2020년 코로나 발발, 2022년 미국의 급격한 금리 인상에 의해 KOSPI가 급락할 때도 환율이 튀었습니다. 즉, 원인과 상관없이 달러는 한국의 경제 위기를 헷지 할 수 있는 수단인 것입니다. 이것이 우리가 달러를 투자해야 하는 가장 큰 이유입니다.   

 
 
현재 미국 금리가 한국보다 높음

24년 7월 현재 세계 주요국과 한국의 금리는 아래와 같습니다. 미국은 현재 5.5% 로 한국 3.5% 보다 2%나 높습니다. 즉 세계에서 가장 안전한 통화인 달러의 예금 금리 조차도 한국보다 높은 상황입니다. 일반적으로 개발 도산국인 한국의 기준 금리는 미국보다 높게 형성된다는 점에서 이번 금리 상황은 좀 특수하다고 볼 수 있으며 우리에게 달러 투자의 유리한 환경을 제공합니다. 즉 달러를 산 후에 안전한 미 국채에 투자를 한다면 한국 원화 예금보다 높은 이자를 받을 수 있습니다.

 
 
 
 

2. 달러투자 방법

 현재 실행 가능한 달러 투자는 여러가지가 있지만 대표적인 것 4가지를 알려드리도록 하겠습니다. 

2.1 국내 은행의 외화 예금 가입

현재 국내 시중 은행에서는 외회 예금 상품이 많이 있으며 이를 이용하는 것입니다. 인터넷이나 스마트폰으로 가입할 수 있으며 예금자보호도 된다고 적혀 있네요. 하지만 보통 예금이므로 이자가 미국 금리 5.5% 에 비해서 턱없이 낮습니다.

• 장점 : 언제든지 찾을 수 있음, 예금자 보호가 됨
• 단점 : 환전 수수료, 낮은 이자

 
 
2.2 국내 상장 ETF 매수

국내에 상장된 SOFR ETF를 매수하면 됩니다. SOFR은 Secured Overnight Financing Rate의 약자입니다. 이름에 Overnight이 있는 것으로 알 수 있듯이 미국 국채를 담보로 하루 동안 받는 금리를 의미하며 이는 미국 금리와 비교적 가까운 금리가 적용됩니다. 현재 SOFR 금리는 아래와 같이 5퍼센트 초반에서 중반사이에 형성되어 있고 미국 기준 금리가 바뀌지 않는 한 이 값이 유지됩니다.

국내 상장된 SOFR etf는 아래 4가지입니다. 수수료도 크게 차이 나지 않으니 거래량 많은 것으로 고르시면 됩니다.

• KODEX 미국달러 SOFR 금리액티브
• ACE 미국달러 SOFR 금리액티브
• TIGER 미국달러 SOFR 금리액티브
• KBSTAR 미국달러 SOFR 금리액티브

TIGER 미국달러 SOFR 금리액티브

 
2.3 달러 환전 후 단기 채권 매수

다음으로 증권사 계좌에서 달러를 직접 환전한 후에 미국에 상장된 단기 채권 ETF를 매수하면 됩니다. 이렇게 하면 필요시 단기 채권을 팔아 달러를 예수금 형태로 보관할 수 있으며 필요시 애플, 테슬라 등 미국 주식을 바로 살 수 있습니다. 현재 상장된 대표적인 미국 단기 채권 ETF는 BIL 이 있습니다. SPDR Barclays 1-3 Month T-Bill의 줄임말로 미재무부에서 발행한 1개월~ 3개월 만기의 정부 국채에 투자합니다. SOFR과 달리 매달 이자를 주는 방식입니다. 이자는 현재 5% 초반으로 미국 금리와 연동됩니다.
 

 
주가 추이는 매월 이자를 주기 때문에 매월 배당락이 발생합니다.

 
 
2.4 달러 환전 후 외화 RP 매수

달러를 가지고 있으면 증권사를 통하여 외화 RP 매수를 하여 이자를 받을 수 있습니다. 증권사 메뉴에서 쉽게 찾을 수 있습니다.  아래는 현재 미래에셋의 RP이율이니 참고 바랍니다. 최소 기간이 길수록 이자율이 높습니다. 

결론

이상 달러 투자에 대한 필요성과 투자 방법에 대해서 말씀드렸습니다. 외화 예금을 제외하고는 원화 예금보다 높은 이자를 받을 수 있습니다. 하지만 향후 미국이 금리를 내리고 한국과 금리차가 줄어 들게 되면 환율이 내리면서 환차손을 발생할 수도 있으니 달러 투자시 유의 해주세요. 아무래도 단기 투자로 하는 경우 리스크가 있으므로 신중하거나 피하는 것이 좋습니다.